Что означают термины «бенефициар» и «конечный бенефициар» — сложные понятия простым и доступным языком. Теория всего Независимая банковская гарантия гк рф

Банковская гарантия.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия является новым способом обеспечения исполнения обязательств в гражданском обороте и характеризуется специальным субъектным составом.

В качестве гаранта по денежным обязательствам могут выступать финансовые организации, имеющие лицензию на проведение банковских операций. Отношения между сторонами по банковской гарантии возникают на основании сложных юридических фактов, возникающих в определенной последовательности. Банковская гарантия заключается между гарантом и принципалом и обеспечивает надлежащее исполнение принципалом основного обязательства. Принципал - должник по основному договору, обращается к гаранту с просьбой о получении банковской гарантии (например, заемщик по договору займа, подрядчик, поставщик). Бенефициаром выступает кредитор по заключенному договору, имеющий право требовать исполнение основного обязательства от гаранта при неисполнении или ненадлежащем исполнении его должником (например, банк по договору займа на постройку жилого дома).

Законодателем установлены следующие особенности банковской гарантии.

1) Договор носит возмездный характер, и стороны определяют размер вознаграждения в зависимости от суммы и содержания условий основного обязательства.

2) Банковская гарантия является односторонней сделкой, в которой выражена воля финансовой организации - гаранта, закрепленная в письменной форме.

3) Банковская гарантия выдается на определенный срок и вступает в силу со дня ее выдачи. Анализ ст. 374, 376 ГК РФ и судебная практика говорят о том, что в ней обязательно должен быть указан срок, на который она выдана, т.к. в противном случае правоотношения между сторонами не возникают.

4) Выданная банковская гарантия, в отличие от других способов обеспечения исполнения обязательств, не зависит от основного обязательства, даже если в ней будет содержаться ссылка на это обстоятельство (ст. 370 ГК РФ). 1

Независимость обязательства гаранта перед бенефициаром от основного договора проявляется в том, что основаниями к отказу в удовлетворении требований бенефициара являются только обстоятельства, указанные в ст. 376 ГК РФ:

Несоответствие требования бенефициара либо приложенных к нему документов условиям гарантии;

Предъявление требований по банковской гарантии после истечения срока, указанного в ней.

При решении вопроса о заключении соглашения гарант анализирует основной договор, чтобы обеспечить свои интересы при выдаче банковской гарантии. В частности:

Изменения в обязательстве, которые могут привести к увеличению ответственности либо к иным неблагоприятным для гаранта последствиям, если они будут сделаны без его согласия;

Перевод на другое лицо долгов по обеспечивающему обязательству, если на это не было предварительного согласия гаранта;

Отказ бенефициара принять предложение принципала о надлежащем исполнении основного договора.

Основанием для обращения бенефициара к гаранту является несоблюдение условий основного договора принципалом. Право бенефициара реализуется путем предъявления гаранту письменных документов, подтверждающих нарушение принципалом своих обязательств. В отличие от поручительства, в отношениях по банковской гарантии бенефициар обращается к гаранту с письменными внесудебными требованиями, при появлении оснований для предъявления требований по уплате гарантом бенефициару определенной денежной суммы. Кроме того, гарант несет самостоятельную имущественную ответственность по гарантийному обязательству в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требования бенефициара об уплате денежной суммы, на которую выдана банковская гарантия.

Согласно общим условиям гражданско-правовой ответственности и при отсутствии в обеспечивающем обязательстве иных положений, уменьшающих объем ответственности гаранта, бенефициар вправе требовать уплату процентов (ст. 395 ГК РФ) и возмещение убытков в части, не покрытой процентами.

Анализ § 6 гл. 23 ГК РФ позволяет провести некоторую классификацию видов банковской гарантии. В зависимости от документов, указанных в обеспечительном обязательстве и представленных бенефициаром, банковскую гарантию можно подразделить на условную и безусловную. В первом случае требования бенефициара к гаранту подлежат удовлетворению только при предъявлении доказательств, указанных в обеспечительном обязательстве. Безусловная банковская гарантия выполняется гарантом без предоставления документов, подтверждающих правонарушение со стороны принципала, исходя из принципа добросовестности, разумности и справедливости.

По возможности гаранта отозвать выданную банковскую гарантию различают отзывные и безотзывные гарантии. Отзывная гарантия всегда может быть отозвана финансовой организацией - гарантом. ГК РФ говорит о безотзывной банковской гарантии, т.к. ст. 371 не разрешает изменять или отменять гарантийное обязательство без согласия бенефициара.

С учетом положения гражданского законодательства, позволяющего уступать права требования третьим лицам, банковская гарантия может передаваться или не передаваться. По передаваемой банковской гарантии бенефициар вправе передать свое право требования к гаранту третьим лицам, если данное условие заложено в обеспечительном обязательстве. При отсутствии такого условия все гарантийные обязательства считаются непередаваемыми (ст. 372 ГК РФ) 1 .

§6. Независимая гарантия

Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии

1. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.
2. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.
3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.
К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.
4. В независимой гарантии должны быть указаны:
дата выдачи;
принципал;
бенефициар;
гарант;
основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
срок действия гарантии;
обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.
В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.
5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

Статья 369. Утратила силу с 1 июня 2015 года. - Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.

Статья 370. Независимость гарантии от иных обязательств

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.
2. Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе из соглашения о выдаче независимой гарантии, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.
3. Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом, если иное не предусмотрено независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром.

Статья 371. Отзыв и изменение независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.
2. В случаях, когда по условиям независимой гарантии допускается ее отзыв или изменение гарантом, такой отзыв или такое изменение производится в форме, в которой выдана гарантия, если иная форма не предусмотрена гарантией.
3. Если по условиям независимой гарантии допускается возможность ее отзыва или изменения гарантом с согласия бенефициара, то обязательство гаранта считается измененным или прекращенным с момента получения гарантом согласия бенефициара.
4. Изменение обязательства гаранта после выдачи независимой гарантии принципалу не затрагивает прав и обязанностей принципала, если он впоследствии не дал согласие на соответствующее изменение.

Статья 372. Передача прав по независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Бенефициар по независимой гарантии не вправе передавать другому лицу право требования к гаранту, если в гарантии не предусмотрено иное.
Передача бенефициаром прав по независимой гарантии другому лицу допускается лишь при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству.
2. В случае, когда по условиям независимой гарантии допускается передача бенефициаром права требования к гаранту, такая передача возможна лишь с согласия гаранта, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 373. Вступление независимой гарантии в силу

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 374. Представление требования по независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть представлено в письменной форме гаранту с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии.
2. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока действия независимой гарантии.

Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара

1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами.
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий тридцати дней.
(п. 2 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
3. Гарант проверяет соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивает по внешним признакам приложенные к нему документы.
(п. 3 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Статья 375.1. Ответственность бенефициара

(введена Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Бенефициар обязан возместить гаранту или принципалу убытки, которые причинены вследствие того, что представленные им документы являлись недостоверными либо предъявленное требование являлось необоснованным.

Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии. Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 375 настоящего Кодекса, указав причину отказа.
2. Гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

1) какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;
2) обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;
3) основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;
4) исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений.

3. В случае приостановления платежа гарант обязан уведомить бенефициара и принципала о причинах и сроке приостановления платежа незамедлительно.
4. Гарант несет ответственность перед бенефициаром и принципалом за необоснованное приостановление платежа.
5. По истечении срока, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара (пункт 1 настоящей статьи) гарант обязан произвести платеж по гарантии.

Статья 377. Пределы обязательства гаранта

1. Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Статья 378. Прекращение независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;
2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

2. Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.
Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему независимая гарантия.
3. Гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.

Статья 379. Возмещение гаранту сумм, выплаченных по независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

1. Принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное.
2. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения денежных сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями независимой гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, за исключением случаев, если соглашением гаранта с принципалом предусмотрено иное либо принципал дал согласие на платеж по гарантии.

Как возникала БГ?

Любые отношения участников делового оборота требуют уверенности обеих сторон в добросовестности друг друга. Если между ними нет долгой истории надежных взаимоотношений, рекомендуется дополнительно обеспечивать выполнения обязательств по контракту или в рамках проведения тендера, причем как обязательств поставщика, так и покупателя в части оплаты. Мировая практика разработала различные механизмы, более или менее эффективно защищающие интересы бизнесменов, и одним из наиболее удачных решений стала гарантия. Банковские гарантии в МЧП и в российском законодательстве регулируются исходя из общих принципов и требований к их составлению и содержанию.

В любом виде хозяйственной деятельности требуется доверие сторон друг к другу. Но доверие требует не только слов, но и каких-либо материальных доказательств добросовестности. Мировая практика выработала ограниченный список таких доказательств – залог, поручительство, неустойка, наконец, гарантия. Последняя является достаточно свежим инструментом, он появился в 60-х года ХХ века, причем он был рожден в сфере действия международного частного права. Ближайшим ее родственником можно назвать американские резервные аккредитивы, возникшие из-за того, что банкам было запрещено выступать поручителем по сделкам.

Дальнейшее развитие гарантии связано с расширением использования института тендеров. В 1978 году появились первые «Унифицированные правила по договорным гарантиям», разработанные Международной торговой палатой на основе изучения сложившейся практики применения нового института. Минусом этого нормативного акта было то, что он слишком явно отстаивал права гаранта, и для реализации прав на выплату требовалось решение арбитража. Поэтому в 1992 году вступили в силу новые рекомендации.

В России гарантия впервые появилась в 1994 году вместе с появление в правовом поле страны первой части Гражданского кодекса.

Сфера применения

Условия БГ

Появившись, она сразу стала популярной. Применение этого гибкого и надежного обеспечительного инструмента возможно во всех видах коммерческих отношений. Ее частое использование в деловом обороте связана с тем, что коммерческие банки обладают такой структурой активов (деньги, ценные бумаги с быстрой ликвидностью) которая позволяет им осуществит выплату практически мгновенно, в отличие от коммерческого поручителя, чьи средства могут надолго задержаться в обороте или в объектах недвижимости. Именно поэтому иногда непредоставление банковской гарантии аннулирует основное обязательство, так как контрагенты не готовы брать на себя дополнительные риски ожидания выплат от коммерческого поручителя.

Основные условия

Все условия, которые должны быть отражены в тексте, вытекают из норм гражданского законодательства. Бенефициар ожидает, что в выданном ему гарантийном письме будут указаны:

стороны (бенефициар, гарант, принципал),
описание предмета обеспечиваемого обязательства,
срок,
номинал,
порядок направления, перечень дополнительных документов,
если гарантия отзывная – право на отзыв и его порядок,
условия, при которых произойдет оплата.

Номинал всегда определен в твердой сумме, которая может быть и меньше, чем сумма контракта. Срок определятся соглашением сторон. Особенно важным является условие о правилах направления требования, они должны строго соблюдаться. Может быть отдельно указан и срок рассмотрения запроса при получении требования о выплате, если его нет, то он будет считаться разумным (до семи дней).

Если у принципала есть намерение доказать свою добросовестность бенефициару, желательно отразить что выплаты будут производиться по первому требованию, без каких-либо дополнительных доказательств. Дополнительным условием принятия запроса к рассмотрению может быть, например, решение суда, в котором отражена виновность принципала в неоплате или непоставке, или иные подобные казусы.

Кроме того, финансовые учреждения и их опытные юристы могут прописать такой механизм направления и вручения заявления о выплате, который не даст возможность бенефициару или выполнить его в полном соответствии с банковскими условиями, или доказать факт его выполнения.

Таким образом, в применении этого инструмента существует много тонкостей и, кроме того, что прямо описано в гражданском праве, его регулирование часто опирается на решения судов, которые проясняет или толкует пробелы, неурегулированные законодателем.

Как выдается БГ?

Выдача

Исходя из ГК РФ, банковская гарантия всегда оформляется в виде единого документа на бланке российского финансового учреждения.

Она должна быть подписана первым лицом или его заместителем, который прошел все необходимые согласования в подразделениях ЦБ РФ.

Вторая подпись на документе – подпись главного бухгалтера, также является обязательной. Этот документ выдается по акту принципалу, который передает его своему контрагенту. При выдаче принципал оплачивает банку оговоренную комиссию.

Исполнение

Банковская гарантия (ГК РФ) должна быть предъявлена к уплате банку непосредственно бенефициаром. Порядок предъявления и перечень сопутствующих документов прописывается максимально подробно, чтобы избежать разночтений.

В России предусмотрен порядок и оплаты не по первому, а по второму требованию, в случае если гарант успел уведомить банк о полном или частичном погашении своего долга. Тогда в первый раз банк отказывает, но по последующему обращению обязан уплатить.

После получения заявления о выплате, банк обязан незамедлительно уведомить о нем принципала, направив ему копии всех документов.

Требования по банковской гарантии могут быть уступлены другому лицу тогда и только тогда, когда возможность цессии прямо предусмотрена в тексте. Регрессные требования могут быть предъявлены только после зачисления средств выплат на расчетный счет бенефициара.

Международное частное право

Используется этот механизм страховки исполнения платежа или поставки в гражданском обороте не только между российскими резидентами, но и при совершении ими сделок и в сфере регулирования международного частного права. В международном деловом обороте она впервые возникла после II Мировой войны, с увеличением количества сделок контрагентов различного национального происхождения.

Имела она черты, схожие и со страхованием рисков, и с аккредитивом. Нормы, регулирующие ее в МЧП, создаются под эгидой Международной Торговой Палаты и являются обязательными для предпринимателей из стран-участников КСС. Сейчас таким актом являются «Унифицированные правила для гарантий по требованиям», действующие с 1992 года.

Они впервые презюмировали безотзывность обязательства, если в тексте не предусмотрено иное, и лишили гаранта права анализировать документы для принятия решения по выплатам. Особенностью является разделение понятий гарантии и гарантийного письма, первая рассматривается как основное обязательство, второе, как вытекающее из него. Это отличает ее от норм, применяемых в Российской Федерации.

Независимая гарантия

Новым инструментов, появившимся в ходе последних изменений кодекса, стала независимая гарантия. Ее эмитентами могут быть не только банки, но и любая коммерческая компания. Если же она, согласно ст. 368 ГК РФ, выдана благотворительной организацией, государственным органом или учреждением, которые в список коммерческих не входят, она попадает в сферу действия норм, регулирующих договор поручительства. Исходя из буквальной трактовки закона, граждане также не вправе выдавать гарантии и должны ограничиваться только поручительством.

В принципе, они не очень отличаются, кроме двух моментов:

Действие гарантии безусловно, нельзя пойти в суд оспаривать правомерность требований;
Поручительство обеспечивает неопределенную сумму, включающую долг и проценты, а от гаранта потребуется выплата только одной, зафиксированной в документах суммы;
При определенных условиях номинал обязательства может быть увеличен или уменьшен.

Ну и не каждый кредитор согласит принять обеспечение от лица без лицензии, какие бы варианты не позволяли кодексы, получить деньги от банка всегда проще из-за строгого контроля за его деятельностью. На практике, независимым гарантом обязательств операционной компании может стать держатель активов холдинга, и эта структура сделки будет тем более интересна кредитором, так как в качестве оплаты могут быть переданы не только деньги, но и акции.

Вопросы, которые следует учитывать

Основными вопросами при заключении договора о предоставлении этого вида обеспечения станут:

стоимость услуги;
условия выплаты средств бенефициару;
срок действия и срок предъявления.

Стоимость услуги по выдаче гарантийного письма обычно варьируется от двух до 10 процентов от его номинала.

Если гарант захочет избежать уплаты и вопрос по выплате будет перенесен на заседание суда, то никто не станет исследовать сущность основного обязательства, обоснованно ли было предъявлено требование, установлена ли вина должника.

Судебная практика стандартно исходит при вынесении решения только из формальных критериев правильности предъявления, указанных в тексте письма. Крайне важно, чтобы срок действия гарантии не истекал в день окончания срока основного обязательства, а выходил за его пределы.

Можно сделать вывод, что, несмотря на эффективность и надежность гарантии, к вопросам ее оформления нужно подходить максимально внимательно и обязательно обратится за консультацией к профессионалу.

Гражданский кодекс, N 51-ФЗ | ст. 368 ГК РФ

Статья 368 ГК РФ. Понятие и форма независимой гарантии (действующая редакция)

2. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

4. В независимой гарантии должны быть указаны:

дата выдачи;

принципал;

бенефициар;

основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

срок действия гарантии;

обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

BB-код
Текст

URL документа [скопировать ]

Комментарий к ст. 368 ГК РФ

Судебная практика по статье 368 ГК РФ:

Решение Верховного суда: Определение N 305-ЭС16-15440, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
Кузнецова И.И.) и Арбитражного суда Московского округа от 08.08.2016 (судьи Крекотнев С.Н., Калинина Н.С., Кольцова Н.Н.), в удовлетворении иска отказано. Судебные инстанции руководствовались положениями статей 309, 310, 330, 368 , 369, 371, 373, 374, 375 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходили из того, что у истца отсутствует право на взыскание денежных средств по банковской гарантии в предельном размере, поскольку это противоречит фактическим обстоятельствам дела, условиям банковской гарантии...
Решение Верховного суда: Определение N 305-КГ17-6467, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
Суд апелляционной инстанции правомерно исходил из совокупности пункта 4 статьи 368 , статьи 377 ГК РФ, части 7 статьи 96 Закона № 44-ФЗ и сделал обоснованный вывод о том, что абзац 4 банковской гарантии следует признать соответствующим нормам действующего законодательства...
Решение Верховного суда: Определение N 305-ЭС16-9281, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
Суды руководствовались статьями 309, 368 , 374, пунктом 2 статьи 375, пунктом 1 статьи 376 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) и приняли во внимание правовую позицию, изложенную в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.10.2012 № 6040/12. В кассационной жалобе, поданной в Верховный Суд Российской Федерации, учреждение просило принятые по делу судебные акты отменить ссылаясь на нарушение судами норм права...

+Еще...

С утверждением ГК РФ 30.11.1994 банковская гарантия (БГ) в ее современном понимании впервые вошла в обиход гражданского и хозяйственного права. Ранее термин «гарантия» применялся в качестве синонима понятия «порука» (ст.68 Основ гражданского законодательства 1961 г.), а позже – для обозначения отдельного вида поручительства (ст.210 ГК 1964 г.). В исключительных случаях БГ использовались отечественными предприятиями в международных расчетах согласно Положению Внешторгбанка СССР №1 от 25.12.1985.

Предпосылки появления гарантии в гражданском законодательстве

В зарубежной практике БГ принято называть demand guarantee – обеспечение по требованию. Известно, что при разработке положений ГК о банковской гарантии, российские законодатели руководствовался унифицированными правилами «Uniform Rules for Demand Guarantees», разработанными Международной торговой палатой. Они характеризуют БГ как:

unconditional –безусловную;
independent – независимую;
abstract – абстрактную.

Что говорит Гражданский кодекс о банковской гарантии

ГК посвятил банковской гарантии параграф 6 (статьи 368-379) главы 23 «Обеспечение выполнения обязательств» раздела 3 «Общая часть обязательственного права». Таким образом, гарантия прямо отнесена к формам обеспечения сделок субъектов хозяйствования, наряду с неустойкой, залогом, задатком, удержанием собственности должника. В тексте нормы о БГ размещены сразу после тех, которые регулируют поруку. По этой и ряду других причин в научных кругах разгорелась дискуссия о возможности признания БГ его специфическим видом.

Поскольку практика использования этого финансового инструмента только формируется на российских просторах, отечественное гражданское законодательство не лишено некоторых противоречий. Так, прочтение первой же статьи параграфа 6 приводит к выводу о несоответствии термина БГ субъектному составу порождаемого ею правоотношения, поскольку гарантом может выступать не только банк, но и:

другая кредитная организация;
страховая компания.

Однако, профильный ФЗ о банковской системе от 02.12.1990 №395-1 прямо отнес БГ к банковским операциям (п.8 ч.1 ст.5). А это дает основания утверждать, что:

БГ могут выдавать только финансовые учреждения, получившие лицензию на этот вид деятельности;
в отношении иных субъектов хозяйствования и их должностных лиц, причастных к выдаче БГ, могут быть применены санкции за незаконное осуществление банковской деятельности, предусмотренные ст.15.26 Кодекса РФ про административные нарушения, а также ст.172 УК РФ.

Несмотря на то, что ГК РФ имеет приоритет перед иными актами гражданского права (ч.2 ст.3 Кодекса), судебная практика пошла по пути признания права принимать на себя обязанности гаранта только за финансовыми учреждениями, получившими лицензию Банка России. И даже больше – депутатские группы, лоббирующие их интересы, инициируют внесение изменений в Гражданский кодекс относительно регулирования банковской гарантии, а именно – сужения круга потенциальных гарантов.

Понятие банковской гарантии в Кодексе

Ст.368 содержит ее определение как специфического правоотношения, а именно – денежного обязательства между:

гарантом (не принимающим участия в первичной сделке, обеспеченной БГ),

бенефициаром (выступающим в роли кредитора в основном договоре, по условиям которого гарант принимает на себя обязательства выплатить оговоренную сумму денег при поступлении от выгодоприобретателя претензии, а бенефициар, в свою очередь, наделен правом требовать уплаты этой суммы).

Кроме того, термин банковская гарантия по ГК РФ, в зависимости от контекста, может подразумевать текстуальный документ, содержащий описанную договоренность. Из ст.369 ГК следует, что обязательство гаранта всегда должно быть сформулировано на бумажном носителе. Однако несоблюдение простой письменной формы само по себе не влечет недействительности сделки между принципалом (должником в основном обязательстве) и гарантом.

Учитывая данный факт, нет препятствий для признания существования долга гаранта, например, при наличии копии, полученной от него с помощью электронной почты. Боле того, для реализации прав выгодоприобретателя оригинал гарантии не нужен (исключение составляет гарантия на предъявителя, выданная без указания заинтересованного лица).

Банковская гарантия регулируется также следующими статьями ГК РФ:

Ст.369 констатирует обеспечительный и оплатный характер обязательств банка относительно действий принципала.

Ст.370 устанавливает абсолютную независимость БГ от действительности, состояния исполнения и иных характеристик обеспеченной сделки.

Ст.371 развивает положения предыдущей статьи и указывает на безотзывность БГ. Исключения по этому поводу могут предусматриваться сделкой сторон.

Ст.372 предусматривает правило, по которому принадлежащие выгодоприобретателю права не могут быть переданы третьего лицу, кроме случаев, когда:

это выплывает из содержания договора;

банковская гарантия выдана на предъявителя.

Ст.373 определяет время вступления гарантии в силу.

Ст.374 устанавливает требования к обращению бенефициара за получением суммы обеспечения, а именно:

письменная форма;

ссылка на факт невыполнения либо ненадлежащего исполнения принципалом обязанностей;

приложение доказательств.

Ст.375 урегулировала правила рассмотрения заявки бенефициара.

Ст.376 установила исключительный перечень оснований, по которым гарант может отказать в удовлетворении заявки:

Гарант ответственен перед бенефициаром суммой, указанной в БГ (ст.377).

Банковская гарантия в гражданском праве прекращает действия в случае:

выплаты полной суммы, на которую она выдана;

окончания срока ее действия;

отказа выгодоприобретателя от своих прав (ст.378 ГК).

Ст.379 закрепила право обратного требования гаранта к принципалу в случае произведения им выплат по БГ.