Рефинансирование кредитов других банков без подтверждения доходов. Рефинансирование потребительских кредитов без подтверждения дохода

В банках довольно быстро развивается услуга рефинансирования займа. Это процесс покрытия одного или нескольких действующих займов — одним новым кредитом. Но некоторые банковские учреждения пошли ещё дальше и предлагают новые займы без подтверждения доходов. Такая процедура рефинансирования не сложна и вполне доступна для ранее взятых потребительских кредитов.

В каких случаях заемщики прибегают к перекредитованию?

Возникают ситуации, когда заёмщики сталкиваются с непредвиденными обстоятельствами, влекущими сокращение дохода. Возникают проблемы с выплатами по существующим кредитам или ситуация настолько осложняется, что человек не в состоянии платить по текущему заёму.

В таких условиях становится актуальным вопрос перекредитования. Также это удобно, когда заемщик взял несколько займов в разных банках, а теперь решил соединить их. Но часто это связанно с пониманием выгод процедуры. Новый кредитный продукт банковские организации предлагают на выгодных условиях.

Можно ли оформить эту процедуру у того же кредитора, где брался первый кредит, или стоит выбрать другой банк и возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах ? Итак, от кредитозаемщика требуют:

паспорт РФ;
трудовую книжку (влияет на понижение процентов займа);
действующий загранпаспорт (иногда);
первый кредитный договор .

Если кредит в другом кредитном учреждении, то заемщику следует предоставить справку из первого банка, подтверждающую, своевременность внесения платежей клиентом, договор, содержащий пункт о возможности досрочного гашения займа или официальную бумагу о согласии на такую процедуру.

Нужно указать реквизиты банковской организации для внесения денежных средств по задолженности. Стоит понимать, что если кредитный продукт был оформлен с залоговыми обязательствами, их в обязательном порядке необходимо переоформить.

Выгода перекредитования для заемщика

Займы, имеющие долгий срок выплат обладают более низкими процентными ставками, чем короткие по времени займы. Даже если кредитор в процессе перекредитования предложит минимальную месячную разницу в 2-3% в пользу клиента, то его годовая сэкономленная сумма станет довольно существенной.

Отсюда весьма логично оформить единственный займ на продолжительный срок и погасить прежние краткосрочные заёмы с большими процентами. Плюсы:

экономия денежных средств ;
доступность;
смена валюты займа по желанию клиента;
увеличение сроков кредитования;
рефинансирование без подтверждения дохода;
защита от ухудшения кредитной истории.

Процедура рефинансирования займов

Есть два варианта. Первый — в новом кредитно-финансовом учреждении, но тогда придётся приносить все документы о доходах и фактически заново оформляется займ. Второй вариант — оформление нового кредита в прежнем банке .

Так как данные о клиенте уже имеются в банковской организации, заемщик без хлопот проходите процедуру рефинансирование без справки о доходах. Заполняется заявление, кредитор его принимает и выносит решение.

Требования к рефинансируемым заемам

Иногда банки сами предлагают смягчение условий займа. Но так происходит редко. Ведь проценты по кредитам — главный источник получения прибыли банковской организации . Когда клиент удовлетворяет требования, он может претендовать на получение денег в долг без подтверждения дохода:

Дата оформления займа должна быть не меньше полугода до подачи заявления. Не многие банки предоставляют финансы для закрытия займа, который был взят 3 месяца назад.
Время полного закрытия . Часто деньги предоставляются, если до полного погашения осталось меньшая часть от общего срока.
Вид займа оказывает влияние на условия выдачи нового кредитного продукта. Своевременная оплата. Если были несвоевременные внесения и штрафы за просрочки, то положительное решение по перекредитованию маловероятно.

Проценты, сроки, суммы по новому кредиту

Как правило, ставка по банковским предложениям около 20% . Окончательный размер переплаты зависит от тарифов выбранной кредитной компании и особенностей её взаимодействия с клиентом. Практика показывает, что получить свыше 600000 рублей (с возвратом до 5 лет) не получится.

Если клиент VIP уровня, то возможно рефинансирование кредита без справок до 3000000 рублей. Будьте внимательны. Бывает, банковские организации в оформление нового заёма включают дополнительные комиссии и сборы. Они прибавляют проценты ко всей сумме договора , и делают выгоду от перекредитования ничтожной.

Требования к кредитозаемщикам

Банки предлагают услугу рефинансирования без подтверждения доходов заемщикам, которые не нарушали сроки по выплатам в имеющихся ранее займах. Банки заключают договора с клиентами по возрасту от 21 до 60 лет .

Перекредитация доступна гражданам РФ с пропиской на территории присутствия компании. Стоит помнить, что сложностей и финансовых затрат по рефинансированию кредита без справок может быть много, поэтому необходимо тщательно делать расчеты и принимать решение взвешенно .

Возможно, что перекредитование окажется невыгодным. Когда должник видит, что новые кредитные условия не смогут улучшить финансовую ситуацию, лучше пробовать решать вопрос с займом иначе. К примеру, некоторые банковские учреждения предлагают реструктуризацию задолженности.

Особую ценность в последнее время представляет собой возможность рефинансирования практически любого вида кредита. Заемщики сразу же оценили плюсы перекредитования, как только оно стало доступным в нашей стране.

Когда речь идет об ипотеке или автокредите, мы понимаем, что скорее всего это длительный займ крупного размера. К таким предложениям жители нашей страны относятся осторожно. Далеко не все могут потянуть их в финансовом отношении, а попадать под штрафные санкции и порчу кредитной истории никто не захочет.

Поэтому гораздо активнее заемщики ведут себя в отношении оформления потребительских кредитов. Но даже такие займы иногда оказываются обременительными. Правда чаще всего происходит это не столько из-за параметров кредитования, сколько из-за внешних факторов, которые могут сильно усугубить материальное положение клиента.

Что в таком случае делать? Самый эффективный способ - рефинансировать проблемный кредит. При этом вы можете рассчитывать не только на снижение процентной ставки, но и на ряд других приятных изменений в условиях обслуживания. Если же клиент на момент обращения в банк не имеет места работы или его доходы слишком малы, кредитор скорее всего откажет в перекредитовании.

Стоит признать, что это сильно усложнит поиск нового банка. К счастью, в нашей стране есть сегодня несколько лояльных организаций, которые предлагают рефинансирование потребительских кредитов без справок о доходах.

В каких банках можно получить кредит на рефинансирование без справки о доходах

Газбанк в своей линейке кредитных продуктов имеет много разных предложений. И практически каждым из них можно воспользоваться, не подтверждая свои доходы. Например, в рамках программы «Удобные деньги» можно получить до 150 000 рублей под процентную ставку от 26% годовых. Выдаются средства на потребительские нужды клиента. Из обязательных условий одобрения кредита - наличие специальной карты Газбанка, регистрация на территории РФ и возраст, не превышающий 60 лет. О других кредитных продуктах можно найти информацию на сайте www.gazbank.ru.

Еще один лояльный банк, который не спросит с вас справку о доходах - Сбербанк. Правда взять кредит можно будет только при наличии созаемщика/поручителя. Кредитный лимит при этом составит 3 миллиона рублей, минимальная ставка годовых 19%, а возможный срок кредита - до 5 лет.

Не спрашивает справку о доходах и Ренессанс Кредит банк. Условия кредитования при этом все равно остаются лояльными. По двум документам (паспорт и один документ на ваш выбор) можно получить до 500 000 рублей на срок до 60 месяцев.

Процентная ставка будет варьироваться в отрезке от 27,9% до 55,9% годовых. Заявка, оставленная на сайте банка, рассматривается в течение 10-15 минут.

Кредит без справки о доходах выдает Восточный Экспресс банк. Вам будет выдан потребительский займ, который можно использовать в том числе в целях рефинансирования. Его лимит составит 200 000 рублей. При предоставлении помимо паспорта еще одного документа лимит автоматически увеличивается до 300 000 рублей. Если вам неудобно получать наличные, можно оформить выпуск кредитной карты. Такие параметры, как возможные сроки погашения и процентная ставка, можно уточнить на официальном сайте www.express-bank.ru.

Если вам была полезна эта статья, возможно, вас заинтересует другой наш материал про проблемные займы: «Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей ».

Выгодные предложения по рефинансированию от банков

Выгодные предложения по рефинансированию от МФО

К сожалению, уровень финансовой грамотности россиян не самый высокий. По этой причине они оформляют денежные займы, не думая о их высокой стоимости и реально не оценивают, какие обязательства на себя берут. В результате с такой долговой нагрузкой могут справиться не все. Особенно, когда нужно одновременно выплачивать по несколько займов.

Единственный выход из этой сложной ситуации – рефинансирование. Все нюансы данной сделки рассмотрены в статье.

Рефинансирование – это выдача кредита для погашения задолженности по действующим займам в других финансовых учреждениях. Данная программа имеет целевой характер. Некоторые банки дополнительно предоставляют наличные на текущие расходы клиента.

Оформить кредит на рефинансирование без подтверждения дохода можно только в некоторых учреждениях.

Но это совсем не означает, что клиент не должен быть трудоустроен вообще. Он просто не предоставляет справку о доходах. Его стаж, должность и размер заработной платы проверяются в телефонном режиме службой безопасности банка.

Рефинансировать потребительский кредит и другие действующие займы может клиент, соответствующий следующим требованиям:

Является гражданином России, возраст которого от 21 года.
Имеет официальное место работы в течение последних шести месяцев.
Его кредитная история безупречная. Сотрудничать с клиентом, который ранее нарушал свои обязательства, не согласится ни один банк.
Заемщик имеет стабильное финансовое состояние. Его доходов вполне достаточно для содержания семьи и погашение оформленного кредита.

Если хотя бы одно условие не выполнено, то в выдаче будет отказано. Данной программой могут воспользоваться физические лица. Рефинансирование кредитов для ип , осуществляют немногие банки.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свой перечень документов, необходимых для согласования заявки.

Но в целом он похож и включает следующие бумаги:

Гражданский паспорт заемщика.
Справка о доходах за последнее полугодие.
Копия трудовой книжки.
Кредитные договора, задолженность по которым, планируют погасить.
Справки из банков с актуальными данными (сумма выданного кредита, остаток долга и процентов на сегодня, наличие просрочек, реструктуризации, штрафов и пени) по кредитам, которые будут закрывать.
Реквизиты для перечисления средств.

На усмотрение банка этот перечень документов может быть расширен. Не все учреждения требуют справку о доходах. Но при ее наличии, шансы на согласование заявки значительно возрастают. Не лишним будет сообщить и о наличие имущества, автомобиля.

Нужно запомнить одно простое правило. Чем больше банк требований предъявляет к потенциальному клиенту, тем выгоднее условия он предлагает. Если же учреждение проводится рефинансирование кредита без подтверждения дохода и принимает решение в кратчайшие сроки, то вполне возможно, что на такую сделку соглашаться не стоит. Никаких выгод она вам не принесет.

Если вы выплачиваете несколько кредитов или погашаете заем на очень невыгодных условиях, то стоит обратить внимание на такую программу, как рефинансирование. Данную услугу предлагают многие российские банки. Внимательно изучите условия сделки и решите, стоит ли делать рефинансирование кредита .

Для этого нужно сравнить следующие показатели:

размер процентных ставок по действующему и новому займу;
наличие комиссий за выдачу и погашение;
страховые платежи;
размер штрафных санкций;
дополнительные платежи, связанные с оформление нового займа (комиссия за справки о состоянии текущей задолженности).

Также нужно внимательно изучить условия досрочного погашения кредитов, которые вы планируете закрывать. Согласно действующему законодательству банкам запрещено устанавливать мораторий на проведение данной операции или взимать штрафы за ее осуществление. Но многие банки требуют, чтобы заемщики заранее (очень часто за 30 дней) предупредил о досрочном погашении. Этот момент нужно обязательно учитывать при планировании сделки.

Итак, прежде чем согласится на выдачу нового займа, просчитайте выгодно ли рефинансирование кредита . Для этого сравните общую переплату по новому договору с выплачиваемыми процентами. Но при этом нужно учитывать и затраты, связанные с переоформлением. Не наступайте дважды на одни и те же грабли.

Итак, если вы на 100% уверены, что предложенные условия, действительно, выгодные, то приступайте к оформлению кредита.

Данная сделка включает следующие этапы:

подготовка и сбор необходимого пакета документов;
заполнение анкеты в банке на оформление кредита;
в случае положительного решения клиенту необходимо подписать новый договор и график выплаты долга;
перечисление денежных средств на предоставленные реквизиты;
полное погашение задолженности в других банках.

После того, как сделка успешно завершена, обязательно получите документальное подтверждение, что ваши кредиты были закрыты. Даже если выдача справки об отсутствии задолженности платная, возьмите ее. Это позволит вам избежать серьезных проблем в будущем.

Чтобы ответить на вопрос, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, нужно определить преимущества данной программы.

Снижение общей стоимости оформленных кредитов. Рефинансирование – это целевой вид кредита. Его оформить может только клиент с безупречной кредитной историей. Риск невозврата долга минимальный, поэтому банк и предлагает по этому займу низкие процентные. По сравнению с обычным кредитом наличными его стоимость существенно ниже.
Упрощение процесса выплаты. Клиенту не нужно помнить о всех датах внесения обязательного платежа и тратить свое время на поездки по банкам. Объединив все кредиты в один, нужно один раз в месяц оплатить платеж.
Сижение долговой нагрузки на семейный бюджет. Для многих россиян, которые приняли правильное решение, и воспользовались данной программой, рефинансирование стало настоящим спасением от долговой ямы. За счет снижения процентной ставки и объединения всех кредитов в один, значительно снижается размер ежемесячного платежа. Даже с тем же уровнем финансовых доходов без проблем можно выполнять свои обязательства. Это позволит избежать начисления штрафных санкций и судебных разбирательств.

Но при условии, что правильно определили, выгодно ли перекредитование потребительского кредита . Нужно быть предельно внимательными. Не верьте на слово, а изучайте договор.

Не все сотрудники банка сообщают реальную стоимость кредита. Все расчеты нужно выполнять самостоятельно. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором, который можно найти в интернете на тематических сайтах. Вся ответственность за правильный выбор лежит только на вас.

Многие россияне очень халатно относятся к выполнению взятых обязательств перед банками. Они считают, что могут не погашать задолженность и ничего за это им не будет. Такие действия и загоняют их в глубокую долговую яму. Финансовое учреждение начисляет высокие штрафы за просрочку и долг увеличивается, как снежный ком. А возвращать его все-равно придется. У банка есть множество методов заставить заплатить кредит.

Чтобы не усугублять ситуацию и не доводить дело до суда, при малейших финансовых затруднениях рефинансируете свои долги. Но сделать это нужно до того момента, пока не возникла просроченная задолженность.

Старайтесь не оформлять одновременно по несколько займов. Сначала погасите один, а затем берите другой. Реально оценивайте свои финансовые возможности. Не забывайте о непредвиденных затратах, которые могут негативно сказаться на вашем материальном положении.

Итак, на вопрос, стоит ли рефинансировать кредит , ответ мы получили. Данная программа имеет массу преимуществ. Не упустите шанс исправить свои же ошибки.

Вы интересуетесь, где можно оформить рефинансирование потребительских кредитов без подтверждения дохода? Вы сможете получить ответ на этот вопрос далее.

На сегодняшний день рефинансирование является одной из наиболее востребованных банковских услуг, предлагаемых населению нашей страны. Все дело в том, что достаточно большое количество россиян «набирают» сразу по нескольку кредитов на свое имя, зачастую руководствуясь сиюминутными желаниями, а не действительной необходимостью.

Как в итоге — множество долгов под не самые выгодные условия, несколько отчетных дат и платежей, по которым нужно платить. Это достаточно сложно удержать в памяти и не уйти в просто по причине того, что вы забыли про еще один взнос.

Выходом из ситуации может стать перекредитование, т.е. оформление нового кредита для погашения старого, только с более выгодными условиями и пониженными процентами. При этом вы сможете несколько займов в один для своего удобства, а также получить дополнительную сумму на личные цели.

Обязательное условие — положительная КИ без просрочек. Стоит отметить, что большинство таких предложений одобряются только при наличии справок с работы, однако есть компании, которые не предъявляют слишком много требований к своим клиентам.

В какие банки обратиться за перекредитованием?

И действительно существует определенный перечень финансовых организаций, которые могут перекредитовать своих заемщиков без требования подтвердить платежеспособность. Вы сможете ознакомиться с ним ниже:

Московский Кредитный банк предлагает услугу без обеспечения под ставку от 12,5% в год. Максимальный размер займа составляет 2 млн. рубл., возвращать задолженность можно в течение 15 лет. Важно — есть единовременная комиссия, подробные условия ищите ;
Сбербанк России – процентная ставка начинается от 12,9% годовых, предлагается сумма от 15 тыс. до 2 млн. рубл. Период кредитования – от 3 до 60 месяцев, заявку рассмотрят за 2-3 рабочих дня. Заемщик может не приносить трудовую книжку и справки с работы в том случае, если ему требуется сумма, равная размеру задолженности. Важное примечание – рефинансируемый займ должен действовать не менее 3 месяцев, при этом его полный срок не может быть меньше 6 мес. Подробности вы найдете в этой статье ;
Россельхозбанк – если речь идет о рефинансировании владельцев ЛПХ, тогда такие заемщики могут не подтверждать свой доход. Для них будет предложена программа на период до 36 месяцев с единой ставкой в размере 14% в год. При этом нужно будет предоставить обеспечение в виде имущества или поручительства физических\юридических лиц. Узнайте больше ;
В Росбанке без обеспечения можно рефинансировать займ в размере до 1 миллиона на период до 5лет, ставка при этом составит от 15% годовых. Рассмотрение заявки за 1 день. Больше информации вы найдете в ;
Почта Банк предлагает целевой займ размером до 1 млн тыс. рубл., средства которого можно направить на перекредитование. Срок возврата до 5лет, процент равен 16,9%. Полные условия рассказаны
Банк Уссури предлагает услугу рефинансирования без обеспечения под ставку 22,85% в год. Максимальный размер займа составляет 300 тыс. рубл., возвращать задолженность можно в течение 5 лет;
Азиатско-Тихоокеанский Банк — в этой организации вам также смогут предложить не более 300 тысяч на период до 60 месяцев. Действует фиксированный процент в размере 26,5% годовых. Заявку рассмотрят день в день.

Многие наши читатели интересуются: можно ли перекредитоваться без дополнительных документов в банке ВТБ 24? Отвечаем: такая возможность есть только у зарплатных клиентов данной компании, для остальных заемщиков обязательно подтверждение дохода. Полные условия детально описаны в .

Никто не застрахован от ситуации, когда условия взятого ранее кредита становятся сложно выполнимыми, особенно при отсутствии стабильности экономического положения в стране. Особенно большому риску подвергли себя те, кто некоторое время назад взял в иностранной валюте, в то время как доход получают в рублях. Еще одной часто встречающейся причиной невозможности погашать свои обязательства выступает снижение или задержка заработной платы. Все это привело к тому, что популярность приобрела новая услуга, предлагаемая банками. Особенный интерес вызывает из-за его упрощенной процедуры. Далеко не все банки идут на таких условиях, так как они заинтересованы в максимальном страховании своих рисков и в анализе платежеспособности каждого потенциального заемщика. Однако варианты есть. О таких предложениях и пойдет речь в данной статье.

На каких условиях предоставляется рефинансирование без подтверждения дохода?

Банку, к которому переходит заемщик, такое положение дел очень выгодно, так как они получаются дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов и залог при его наличии. Поэтому на рынке постоянно появляются все более выгодные предложения. Кроме ощутимого снижения процентной ставки (на 2-4% годовых) привлекает также увеличенных срок погашения кредита, при котором сумма ежемесячных платежей снижается (несмотря на возможную общую переплату). Однако клиенты обращают внимание также на простоту процедуры оформления кредита (например, только по паспорту или без необходимости предоставления залога). Так, ряд заемщиков целенаправленно ищут, где можно получить рефинансирование без справки о доходах. Такие предложения на рынке также имеются. Тем не менее, стоит иметь в виду, что получить новый кредит без указания источника дохода не получится. В любом случае потенциальному клиенту необходимо заполнить заявление-анкету, в котором в числе прочих сведений указывается и место работы заемщика (и контактная информация), и занимаемая должность, и получаемый уровень дохода. Таким образом, сведения о доходе получены и проверены, хоть и не подтверждены документально. Если уровень дохода недостаточный, то оформить рефинансирование без залога или поручительства вряд ли получится.

Следует иметь в виду, что риски для банки при таких обстоятельствах все равно увеличиваются, поэтому предлагаемые условия по кредиту без справки о доходах будут менее выгодными: ставка процента выше, а срок погашения меньше. Исключением могут быть те случаи, когда сумма кредита сравнительно небольшая: в таком случае ставка процента может оставаться достаточно выгодной.

Какие банки предлагают услуги по рефинансированию кредитов?

Те, кто заинтересован в поиске организации, которая предоставляет рефинансирование кредитов других банков без подтверждения доходов, может обратить внимание на следующие варианты.

Сбербанк предлагает проведение рефинансирование без предоставления справок с места работы и документального подтверждения доходов в том случае, если запрашиваемая сумма не превышает размера имеющейся непогашенной задолженности в другом банке. Процентная ставка здесь составляет от 17,5% годовых, сумма кредитования находится в пределах от 15 тысяч до одного миллиона рублей, период погашения – от 2 до 60 месяцев. по упрощенной схеме рефинансирует владельцев ЛПХ. Обеспечения не требует также , при это его условия следующие:

ставка 24,95%;
лимит займа 750 тысяч рублей;
срок кредитования 5 лет.

Также можно рассмотреть сотрудничество с и Лето Банком