Что такое финансовая грамотность - как повысить свой уровень и научиться планировать свои доходы и расходы. Финансовая грамотность

В этой публикации поговорим о том, насколько важна в жизни каждого человека финансовая грамотность, какие основы финансовой грамотности он должен знать, почему этому не обучают в учебных заведениях, и где же тогда можно этому научиться. Тема очень актуальная и важная, поэтому настоятельно рекомендую обратить на нее внимание.

Почему финансовой грамотности не учат в школе?

К большому сожалению, финансовая грамотность подавляющего большинства населения нашей страны продолжает оставаться на очень низком уровне. Причины этому, на мой взгляд, достаточно банальны: ни одно учебное заведение не включает в свои учебные программы хотя бы элементарные основы финансовой грамотности , не говоря уже о более сложных принципах управления личными финансами.

Все это является одной из важнейших причин низкого уровня жизни и , что, в свою очередь, выгодно тем, кто стоит у власти: что бы они ни говорили, а бедными и безграмотными людьми управлять проще, ставя их в зависимость от денег, заставляя работать фактически за еду. Таким образом, основы финансовой грамотности вряд ли в ближайшее время будут включены в учебные программы, поэтому сейчас можно только самостоятельно.

Надо сказать, что небольшие подвижки в этом направлении уже зарождаются. Сейчас стала появляться литература по управлению личными финансами, финансовые сайты и порталы, проводятся всевозможные семинары и курсы по повышению финансовой грамотности, поэтому финансовая грамотность населения начинает очень медленно расти, уже можно наблюдать некую положительную тенденцию, что, безусловно, радует.

С другой стороны, многие люди продолжают относиться к управлению личными финансами довольно скептически: мол, было бы, чем управлять. На мой взгляд, это большое заблуждение, и я здесь уже не раз объяснял, почему, поэтому не буду лишний раз повторяться. Скажу только, что нельзя научить человека финансовой грамотности, если он сам этого не хочет. Я не раз сталкивался с такими людьми: они во всем ищут подвох, и думают лишь о том, в каком же месте их разводят. Поэтому, на мой взгляд, лучше, если человек будет приходить к этому сам, делая свой осознанный выбор.

Итак, в этой публикации я хочу очень кратко озвучить, что на сегодняшний момент, по моему мнению, должно входить в те основы финансовой грамотности, которые обязан знать каждый.

Основы финансовой грамотности

1. В первую очередь это, конечно же, правильный подход к деньгам . Необходимо изменить свое отношение к деньгам с потребительского на управленческое. Человек должен осознать, что у него не личные деньги, а , должен стремиться избавиться от денежной зависимости, которая присутствует у подавляющего большинства людей, и сделать так, чтобы не деньги управляли им, а он сам управлял деньгами. Поверьте, это не только правильнее, но и гораздо перспективнее.

2. Затем необходимо освоить планирование и учет личных финансов . Человек должен научиться составлять и планировать или , вести . Это необходимо для того, чтобы всегда быть в курсе своих финансовых движений, рационально использовать имеющиеся финансовые ресурсы, создавать сбережения и капитал для инвестирования.

3. Обязательный момент, который должны включать основы финансовой грамотности – это взаимоотношение человека с банками . Человек должен не бояться банков, должен стараться сделать из банка своего финансового партнера и вести с ним взаимовыгодное сотрудничество, знать . Он также должен понимать, что кредиты – это зло в большинстве случаев, и жить в кредит – означает постепенно скатываться в , а вот депозиты – достаточно надежный финансовый инструмент для хранения сбережений и капитала.

4. Финансовая грамотность населения продолжает оставаться на низком уровне еще и потому, что подавляющее большинство людей воспринимают как единственно возможный способ пополнения личного или семейного бюджета. Поэтому основы финансовой грамотности должны включать разъяснения, что возможен не только активный заработок, но и пассивный доход , что способы заработка следует диверсифицировать, чтобы надежнее защитить личный бюджет от возникновения форс-мажорных ситуаций (например, при увольнении).

5. Ну и наконец, последняя, наиболее сложная тема, которую должны включать основы финансовой грамотности – это, конечно же, инвестиции . Человеку необходимо знать, что деньги способны создавать другие деньги, и их можно не проедать, а заставлять работать и приносить . При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разнородные финансовые инструменты.

Если бы наши учебные заведения включили в свои программы обучения эти несложные пять тем, финансовая грамотность населения страны была бы на гораздо более высоком уровне. А пока этого нет, повысить свою финансовую грамотность можно только самостоятельно, путем изучения специализированной литературы по личным финансам и посещения тематических сайтов, таких, как .

На сайте Финансовый гений вы можете абсолютно бесплатно изучить основы финансовой грамотности, что никогда не будет лишним, а при грамотном применении наверняка позволит вам существенно улучшить свое финансовое состояние и начать , как высшему состоянию личных финансов, при котором человек становится абсолютно независим от денег.

Я рассказал вам, почему финансовая грамотность населения находится на таком низком уровне, и как можно ее повысить. Оставайтесь на Финансовом гении, подписывайтесь на обновления, вступайте в официальные сообщества сайта в социальных сетях, чтобы отслеживать выход новых публикаций, повышать свою финансовую грамотность и налаживать эффективное управление личными финансами. До новых встреч!

Здравствуйте, друзья!

На протяжении десятилетий в нашей стране креп и развивался очень опасный стереотип, согласно которому финансовая грамотность нужна только людям, работающим на рынках финансов. И только сейчас начинает приходить болезненное осознание того, что без нее мы как маленькие дети, которые не умеют читать и считать.

Увидели образовавшийся вакуум в сфере финансового образования и руководящие органы власти. В 2017 году в России утвердили стратегию по ликвидации безграмотности в денежных вопросах, рассчитанную до 2023 г.

Что такое финансовая грамотность и почему она важна?

Подготавливая материал для этой статьи, я поняла, что могу легко скатиться в область учебника по финансам. Это покажется скучно и неинтересно людям, которые не имеют экономического образования и никогда не слышали о сложных процентах, инвестициях и рисках.

Мне кажется, моя задача – на бытовом уровне простым языком донести до читателей одну единственную мысль – финансовая грамотность нужна абсолютно любому человеку.

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна?

– это необходимые знания, которые помогают планировать семейный бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких.

А теперь скажите, что вам это не надо, тогда я смогу посочувствовать вам.

Проблемы, с которыми может столкнуться финансово безграмотный человек:

1. Участие в сомнительных денежных операциях, которые приводят к потере вложенных средств (например, пирамиды).
2. Необдуманное залезание в долги путем взятия кредитов по завышенным ставкам.
3. Инвестирование, которое не защищает сбережения даже от инфляции, в т. ч. и пенсионные накопления.
4. Непонимание действия большинства рыночных инструментов, грамотное использование которых может привести к улучшению благосостояния.
5. Необеспеченная старость на нищенское пособие от государства.

Нам точно не нужны такие проблемы. Поэтому теперь давайте определим основные причины обязательного изучения основ денежной грамотности:

1. Научиться вести учет своих доходов и расходов с целью дальнейшего планирования бюджета.
2. Научиться жить по средствам, а не становиться вечным клиентом кредитных организаций.
3. Разбираться в существующих инструментах по сохранению и приумножению собственных средств, чтобы обеспечить себе получение пассивного дохода в будущем.
4. Не стать объектом мошеннических действий.
5. Обезопасить себя и свою семью от экономических кризисов.

Статистика по уровню финансовой образованности населения России

В 2015 году Министерство финансов РФ провело исследование, в котором оценило уровень знаний населения России в вопросах финансовой сферы. Участники были в возрасте от 14 до 79 лет. Получены интересные результаты:

• 24 % опрошенных на вопрос о том, имеют ли они хоть какую-то сумму на непредвиденные расходы, ответили “Нет”;
• только 20 % уверены в справедливом разрешении спора или конфликта с финансовым учреждением (банком, страховой компанией);
• 37 % опрошенных из тех, кто брал какие-то виды кредитов, не сравнивали эти банковские продукты между собой, не выбирали лучшее предложение;
• 70 % опрошенных считают, что государство отвечает за достойный уровень пенсии человека.

Это плохие результаты, но есть и хорошие:

• 64 % понимают, что чем выше доходность, тем выше риск;
• наметилась положительная тенденция почти по всем вопросам анкеты по сравнению с 2013 годом, когда проводили первые исследования.

Это официальные данные, полученные из исследования, но есть и субъективное мнение россиян. В 2017 году Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос среди населения РФ. Только 12 % россиян считают, что обладают хорошим уровнем финансовой грамотности. Эта цифра резко снижается все последние годы.

Однако увеличилось число семей, которые ведут учет доходов и расходов (с 20 % в 2015 г. до 42 % в 2017 г.) Если вы все еще этого не делаете, то рекомендую почитать статью на нашем блоге . Она расставит все точки над “i”.

А хотите проверить свою грамотность? Не пугайтесь, всего 4 вопроса. В 2013 году 33 % справились с базовым тестом на финансовую грамотность. Но в 2015 году это сделали только 14 %.

Тест на финансовую грамотность

Тест состоит из 4-х вопросов. Выберите верный, на ваш взгляд, ответ. А правильные ответы дам в конце параграфа.

Вопрос 1: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 2 года под 8 % в год. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если вы не будете снимать деньги со счета или пополнять свой счет?

1. Более 108 000 рублей.
2. Ровно 108 000 рублей.
3. Менее 108 000 рублей.

Вопрос 2: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 5 лет под 10 % в год. Проценты будут начисляться ежегодно и прибавляться к основной сумме вклада. Сколько денег будет на вашем счете через 5 лет, если вы не будете снимать с этого счета ни основную сумму, ни начисленные проценты?

1. Более 150 000 рублей.
2. Ровно 150 000 рублей.
3. Менее 150 000 рублей.

Вопрос 3: Предположим, что вы увидели телевизор одной и той же модели на распродаже в двух разных магазинах. Первоначальная цена телевизора в каждом из магазинов составляла 10 000 рублей. В одном магазине предлагается скидка в 1 500 рублей с первоначальной цены, а в другом – 10 % с первоначальной цены. Что выгоднее – скидка в 1 500 рублей или в 10 %?

1. Скидка в 1 500 рублей.
2. Скидка в 10 %.

Вопрос 4: Предположим, что вы взяли в банке кредит на год в размере 10 000 рублей. Проценты по кредиту составляют 600 рублей в год. Кредит и проценты по нему вы должны выплачивать в течение года равными частями каждый месяц. Оцените приблизительно, каков будет размер годовой процентной ставки по вашему кредиту.

1. Меньше 6 %.
2. Ровно 6 %.
3. Больше 6 %.

А теперь подведем итоги. Верные ответы:

• 1-й вопрос – более 108 000 руб.;
• 2-й вопрос – более 150 000 руб.;
• 3-й вопрос – скидка в 1 500 руб.;
• 4-й вопрос – ровно 6 %.

Справились? Если да, поздравляю. Вы – молодцы. Если нет, то срочно подтягивайте свою грамотность в сфере обращения с деньгами, потому что вопросы были не простые, а очень простые.

Таких тестов на просторах интернета можно найти много. Есть зарубежные, есть и отечественные. Большие и маленькие. Можете тренироваться, сколько душе угодно. Главное, научитесь применять на практике полученные знания.

Замминистра финансов РФ Сергей Сторчак в газете “Известия” от 5 октября 2017 года огласил результаты международного исследования. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) измеряла уровень финансовой грамотности участников из 20 стран. Россия – на 9-м месте. До лидера, Франции, не хватило всего 2 баллов. Совсем неплохой результат.

А еще лучше результаты среди школьников. Наши российские учащиеся за 3 года исследований поднялись с 10-го на 4-е место. Они опередили США, Нидерланды и Австралию. Так что наше финансовое будущее совсем не темное.

Способы ликвидации финансовой безграмотности

С чего начать повышение уровня образования в сфере финансов? Есть несколько способов, выбирайте тот, который вам кажется оптимальным:

• Чтение специальной литературы. Например, я сделала хорошую подборку .

Когда я готовила материал по книгам, мне пришлось прочитать их все. Я совсем не жалею о потраченном времени. Сегодня мы с мужем уже разработали семейную стратегию накопления средств на краткосрочные и долгосрочные цели. Открыли депозит, часть средств вложили в ПИФ, а часть – на индивидуальный инвестиционный счет. Каждый месяц будем пополнять вклады.

• Просмотр онлайн-уроков, платных и бесплатных.

По роду своей деятельности я вращаюсь среди инфобизнесменов, которые организовывают подобные курсы. Выбирая бесплатные занятия, вы должны четко понимать, что главная цель любого тренера – не обогатить вас своими знаниями и опытом, а привлечь на платное обучение. Буду рада, если ошибаюсь.

• Личное консультирование.

Консультант разработает для вас личный финансовый план, стратегию сбережения и накопления и многое другое. Услуги недешевые. Я посмотрела прайс-лист на сайте Владимира Савенка. Он – первый независимый финансовый консультант в России, который написал много книг по этой теме. К нему я бы с удовольствием записалась на консультацию.

• Самостоятельное изучение доступных материалов на сайтах и блогах.

Подробнее о веб-ресурсах, вызывающих доверие, расскажу в следующем параграфе.

• Личный опыт.

Не самый хороший способ, зато, наверное, самый эффективный. Это путь анализа собственных ошибок. Личный опыт бесценен, но есть ли время на его получение?

Ресурсы для повышения уровня образования в сфере финансов

Информации в интернете и в печатных изданиях по восполнению пробелов в вопросах обращения с деньгами очень много. Есть тематические сайты, блоги, YouTube-каналы, онлайн-курсы и целые школы.

Начинающим самостоятельно постигать азы финансов легко запутаться. Давайте посмотрим в первую очередь проверенные источники информации, которые созданы либо при поддержке государственных органов, либо заслуженных фин. организаций:

• Fingramota.org

Образовательный сайт, созданный при поддержке экспертной группы по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам ЦБ РФ. На нем публикуется масса полезного материала по финансам. Есть статьи, видео и презентации.

• Банки.ру

Информационный портал публикует новости, рейтинги банков и банковских продуктов. Можно по параметрам подобрать дебетовые или кредитные карты. Есть удобные калькуляторы расчета процентов по вкладам и платежей по кредитам.

• Fgramota.org

Образовательный портал по фин. грамотности при поддержке Российской экономической школы и Фонда Citi. Знания по управлению финансами преподносятся в игровой форме в виде игры, онлайн-книги, тестов.

• Азбука финансов

В самом названии заложен основной принцип портала – изучение темы финансов с самых азов. Есть примеры составления личных финансовых планов для семей с разным уровнем дохода. Ценные советы, которые дают эксперты, можно применить и к составлению собственного плана.

• Школа начального финансового образования ФинСтарт

Школа создана членом экспертного совета по финансовой грамотности и по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России Андреем Параничем. На сайте можно бесплатно получить доступ к Программе дистанционного обучения ФинСтарт.

Она рассчитана на 2 месяца ежедневных занятий в удобное для обучающегося время. Темы достаточно интересные. Например, “Планирование личных финансов”, “Кредиты”, “Инвестиции. Начало пути” и т. д.

Не забываем об официальных сайтах:

• Банка России,
• Министерства финансов РФ,
• Федеральной налоговой службы и др.

Более подробно об онлайн-образовании говорится в статье про курсы финансовой грамотности.

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

В рамках статьи хотелось бы поговорить о таких категориях граждан, как школьники и пенсионеры. Почему так важно обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности?

1. Пенсионеры чаще других становятся жертвами мошенников, начиная от обмана с банковскими картами и заканчивая заманиваем в сомнительные кредитные организации.
2. Они придерживаются в основном консервативных взглядов на сбережения и совсем не имеют навыков инвестирования. Поэтому часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или в лучшем случае в банке под очень маленький процент, постепенно теряя свою стоимость.
3. Не получают информацию о положенных льготах по налогам, коммунальным платежам, об изменениях в пенсионной реформе. Работает только “сарафанное радио”.

Например, моя мама в соцсетях от других пользователей случайно узнала информацию об освобождении пенсионеров от уплаты налога на имущество. Она пошла в налоговую инспекцию, там это подтвердили, мама написала заявление на получение льготы. Но никто не вернет ей переплаченные за предыдущие годы деньги. Вот так...

И это далеко не единичный случай, когда информация распространяется по “сарафанному радио”. Такое же безобразие творится с начислением пенсий. Кто-то что-то сказал, пенсионер мчится в пенсионный фонд, там подтверждают, что положен перерасчет и т. д.

Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии. За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает. Это безобразие со стороны государства – наживаться на незнании официальных источников информации пенсионерами.

Мы живем в век информационных технологий. Неужели нельзя сделать нужную информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через соцсети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?

Программа помощи в изучении денежных вопросов для пенсионеров должна в обязательном порядке включать следующие пункты:

1. Информирование всеми возможными способами о льготах по налогам, коммунальным платежам и положенном пересчете пенсий, об изменениях в налоговом и пенсионном законодательстве.
2. Бесплатные семинары и онлайн-курсы по финансовой грамотности, на которых стоит уделить время таким вопросам, как:

• правила грамотного пользования дебетовыми и кредитными банковскими картами;
• способы обмана граждан финансовыми мошенниками;
• интернет-мошенники и как не попасться на их уловки;
• оплата покупок, счетов через интернет;
• способы расчета риска при кредитовании;
• современные инструменты сохранения накопленных денег от инфляции и приумножения их для своих детей и внуков.

Считаю простой отговоркой, что сложно до пенсионеров донести нужную информацию, потому что они не владеют новыми информационными технологиями на должном уровне. У каждого есть мобильный телефон, многие общаются в соцсетях, приходят почтальоны с пенсией, соцработники и врачи из поликлиники. Все можно сделать, было бы желание.

Со школьниками никакие отговорки вообще не проходят. Это самые доступные для получения информации люди.

В первую очередь, нам, родителям, надо уяснить одну простую мысль – учить ребенка обращаться с деньгами надо с самого раннего возраста. Это необязательно начинать делать, когда у него появляются собственные средства (например, подарок бабушки). Разговоры о том, что нельзя бездумно тратить все заработанное на покупку дорогой игрушки или модных кроссовок, как у Пети, должны вестись в семье всегда.

Многие меня не понимают, но я своей старшей дочери плачу деньги за уборку дома. Карманных денег у нее никогда не было. Но есть подарки бабушек на праздники и заработанные собственным трудом наличные. А летом она уже трудилась копирайтером под моим чутким руководством. Вы думаете, что она тратит деньги на модные вещи? Только на самые необходимые. Например, на покупку телефона. Остальные копит на банковском депозите.

Дайте почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” . Он вместе с героями узнает, как заработать, сохранить и как приумножить деньги.

При подготовке материала к этой статье я изучила много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидная.

Но, что я вижу на примерах школ моих дочерей (они учатся в разных учебных заведениях)? Нет абсолютно ничего. Почему? Что мешает подать заявку для школьников и провести уроки онлайн? Ответ – равнодушие.

Для неравнодушных учителей есть несколько интересных ресурсов:

1. Проект ”Онлайн-уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу”. Организатор проекта – Центральный банк РФ. Совместно с ним занятия ведут более 50 лекторов из банковских организаций, страховых компаний, университетов и государственных органов власти в режиме реального времени. Задают вопросы и отвечают на вопросы школьников.
2. Очень интересный проект “Дружи с финансами” реализуется Минфином РФ. Партнерами выступают Банк России и крупнейшие банковские организации. Для детей информация подается в виде комиксов, видеороликов и тестов.

Заключение

Замминистра финансов РФ С. Сторчак одной из проблем нашего населения назвал отсутствие дисциплины и ответственности за риски. И я с ним соглашусь. Никакое образование не поможет, если не будут регулярно соблюдаться элементарные правила обращения с деньгами: учет собственных доходов и расходов, планирование семейного бюджета, экономия. Развить в себе эти навыки не сложно, но поймите, для чего вы это делаете.

Владимир Савенок в одной из своих книг написал, что в 99 % случаев он знает, для чего люди копят деньги:

• чтобы жить на проценты;
• не заниматься тем, чем занимаемся сейчас;
• заниматься любимым делом;
• защитить свой капитал.

Я точно вхожу в эти 99 %. А вы?

Почему повышение финансовой грамотности является важнейшей предпосылкой для улучшения материального благосостояния? В чем заключаются важнейшие уроки финансовой грамотности?

Сегодня проблема финансовой грамотности является широко распространенной, причем, как в странах постсоветского пространства, так и развитых государствах Западной Европы и Северной Америки. Парадокс заключается в том, что, несмотря на низкую финансовую грамотность населения, элементарные уроки и навыки обращения с деньгами вряд ли станут отдельным предметом в школе или университете.

Основы финансовой грамотности являются важнейшей предпосылкой для улучшения собственного материального благополучия, ведь когда человек обладает навыками управления своими деньгами, он распоряжается ими более эффективно.

Финансовая грамотность: с чего начать

Независимо от Вашего образования и уровня доходов, Вы можете начать повышать свою финансовую грамотность прямо сегодня. Мы рекомендуем Вам следующие источники.

#1 Книги про личные финансы. Нет никакого смысла читать специализированные книги про денежно-кредитную политику центральных банков или структуру современного мирового валютного рынка – это никак не поможет Вам на практике. Вам нужны книги, которые ориентированы на формирование практических навыков распоряжения деньгами на каждый день:

• Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег», «Путь к финансовой свободе»
• Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»
• Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»
• Наполеон Хилл «Думай и богатей»
• Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»

#2 Видео материалы. Сегодня ряд экспертов по личным финансам и самообразованию публикуют короткие видео на YouTube, в которых рассказывается об основах финансовой грамотности. Обратите внимание на следующих специалистов:

• Владимир Савенок
• Евгений Дейнеко
• Роберт Кийосаки

Если Вы начнете изучать вышеперечисленные книги и видео, Вы вскоре поймете, что финансовая грамотность – это скорее про человека и его личностные качества, чем различные мудреные финансовые и инвестиционные теории.

Кончено, если Вы решите самостоятельно инвестировать свои деньги, то без определенного фундамента базовых знаний Вам не обойтись. В этом случае почитайте прекрасную, написанную максимально простым языком книгу британского автора Лео Гоха «Как реально работает фондовый рынок». Она рассчитана как раз на тех, кто никогда не сталкивался с инвестициями и рынком ценных бумаг.

Если у Вас нет времени, но есть сильное желание повысить уровень финансовой грамотности, то скачайте аудиокниги, и слушайте их по дороге на работу.

Основы финансовой грамотности

В основе финансовой грамотности лежат три главных фактора:

1. Дисциплина
2. Анализ
3. Планирование

Вы можете прочитать десятки прекрасных книг по личным финансам, пройти тренинги у самых авторитетных и искушенных гуру, то если Вам не достает собственной дисциплины, то эти знания не принесут практической пользы. Поэтому, постигая азы денежной мудрости, Вы должны параллельно познакомиться с собой поближе и выявить свои сильные и слабые стороны.

Для того чтобы эффективно управлять деньгами и богатеть, Вам точно понадобится такое качество как дисциплина.

Второй главный фактор финансовой грамотности не так страшен, как может показаться на первый взгляд. Никто не будет требовать от Вас проведения оценки стоимости предприятия или попыток определения справедливой цены акций. Что здесь имеется в виду? В первую очередь анализ Вашего семейного бюджета. Для этого не требуется высшее образование, просто записывайте все свои расходы и траты, чтобы в конце месяца посмотреть свои статьи расходов и наметить мероприятия по их оптимизации.

Планирование – это важнейший навык не только в контексте повышения финансовой грамотности, но и вообще, в любой области жизнедеятельности. Финансовый план – это тот компас, который будет направлять Ваши усилия и служить опорой при принятии финансовых вопросов.

Уроки финансовой грамотности от Роберта Кийосаки

Р. Кийосаки является известным писателем, предпринимателем и инвестором. Он прошел путь от бедности (проведя год со своей женой Ким без собственного жилища) до финансовой независимости и на страницах своих бестселлеров делится опытом. Итак, что советует Роберт?

#1 Возьмите контроль над своими финансами. Финансовая грамотность любого человека начинается с контроля над личными денежными потоками. Ведите учет своих доходов и расходов. Возьмите ответственность за свои финансы.

#2 Заплатите вначале себе. Каждый раз, когда Вы приносите домой зарплату, вначале распределите деньги в свои личные фонды – «Здоровье», «Питание» и т.д., а потом «Налоги», «Коммунальные платежи». Это тонкий психологический момент: Вы показываете Вселенной, что любите себя и уважаете свой труд и денежное вознаграждение.

#3 Тратьте деньги на активы, а не пассивы. В своих книгах Р. Кийосаки настоятельно советует тратить деньги на то, что будет приносить Вам дополнительные деньги – в сущности это процесс инвестирования. То есть смести акцент с потребительского поведения на более мудрое.

#4 Используйте преимущество кризисов. Экономический спад дает отличные возможности обогатиться. Во время кризиса можно купить первоклассные акции или недвижимость со скидкой – при условии, кончено, что у Вас есть достаточная сумма наличных.

#5 Знайте разницу между плохим и хорошим долгом. Одним из важнейших уроков финансовой грамотности Р. Кийосаки является понимание сущности плохого и хорошего долга. Пример первого – кредит на отпуск, бытовую технику и т.д. Хороший долг по мнению Кийоаски – это кредит на развитие бизнеса.

Таким образом, повысить финансовую грамотность сегодня не является сложной задачей. В интернете доступно множество полезных ресурсов, в том числе и J . K . Persy Blog ) Поэтому дерзайте, думайте, богатейте! Желаем успехов!

Универсальные советы работают, но это не значит, что нужно ограничиваться только ими. Интернет-пользователи успешно придумывают свои методы. Программисты, инженеры, инвесторы и студенты делятся собственными изобретениями, которые выглядят крайне разумными.

Не все вредные привычки так опасны для ваших сбережений, как кажется на первый взгляд. Возможно, именно вам подойдёт более гибкий подход к основным постулатам экономии. Если подогнать их под себя, упростить и учесть психологический компонент, копить и приумножать деньги станет проще.

Почему наличные помогают экономить

Те, кто оплачивает покупки купюрами и монетами, относятся к тратам разумнее, чем их коллеги по шопингу с банковскими картами. К такому выводу пришли учёные, изучив поведение 14 тысяч человек, у которых была задолженность по кредитам.

Вы внимательно изучили советы по экономии, но не видите стимула следовать им. Между тем вашу жизнь могут изменить всего три тысячи рублей, если их каждый месяц откладывать в копилку, а не тратить.

Сводить дебет с кредитом, составлять бюджет - занятия не для слабонервных, и в целом экономия - весьма скучный процесс. Но Лайфхакер попробовал добавить в него чуточку веселья, упаковав главные принципы сбережения денег в короткий квест.

Если ваши усилия начать экономить раз за разом терпят крах, не спешите обвинять себя. Возможно, причина не в вашей недисциплинированности. Большинство наших привычек формируется в детстве, и отношение к финансам - не исключение. Начать налаживать отношения с деньгами придётся с устранения паттернов, заложенных родителями.

И ещё немного психологии для улучшения отношений с финансами. Считается, что деньги дают власть. Но бывает и так, что они устанавливают контроль над нами. Чтобы сделать собственный подход к финансам более здоровым, придётся покопаться в себе и завести несколько полезных привычек.

Если привыкли думать, что сколотить капитал могут только люди со связями, богатыми родителями или волшебной палочкой, время менять образ мыслей. Вместо того, чтобы завидовать состоятельным гражданам, лучше у них поучиться. Тем более что их объединяют полезные привычки, которые пригодятся не только для зарабатывания денег.

Мечтать о состоянии прекрасно, но неэффективно. Пора действовать. Разумеется, вы не превратитесь в долларового миллиардера уже завтра (вы же помните про пользу советов в стиле «Как заработать миллион за полчаса» - её нет). Но изменение образа жизни и образа мыслей существенно повышает ваши шансы на финансовый успех.

Не лезь со своими советами туда, где тебя не просят. Даже если ты видишь проблему и знаешь, как её решить. Большинство людей, находящихся в финансовой яме – покоятся там по своей воле (даже если не осознают этого) и выбираться от туда не планируют – их всё устраивает, даже нытьё и жалобы — просто часть этой странной игры. Любые мои попытки вытащить их со дна были восприняты крайне агрессивно, а сам я стал восприниматься как враг, пытающийся нарушить существующий комфортный порядок вещей. И поделом мне.

Признаюсь, я стал осторожнее и решил делиться советами лишь с теми, кто сам просил меня об этом. И тут я получил второй по важности урок:

Большинству людей, которые просят совета, никакие советы на самом деле не нужны – они сами всё знают лучше всех.

Зачем же тогда они спрашивают совета? Обычно по одной из двух причин – ждут супер секрета, некой халявы, которая позволит решить проблемы ничего не делая или хотят, чтобы всё сделали за них. Не все, но подавляющая часть тех, с кем я общался, придерживались именно этой стратегии.

Самым страшным ударом для них становилась ПРАВДА о том, что никакого супер секрета обретения пожизненного богатства не существует, а все рекомендации банальны и скучны до неприличия. Слишком скучны, чтобы начать их выполнять (ну не может всё быть так просто!). Я поделюсь этими правилами, просто чтобы зафиксировать их в этой статье, без лишних призывов, уговоров, заверений.

1. У вас должен быть личный (семейный) финансовый план на год, 3 года и 10 лет. Рекомендую прорабатывать его по технике смарт, т.е. он должен быть конкретным, измеряемым, достижимым, адекватным. Ещё советую прочитать очень хорошую книгу на эту тему: «Как составить личный финансовый план и как его реализовать» — автор Владимир Савенок.
2. Ведите учёт доходов и расходов. Делайте это письменно, а не в голове.
3. Ваши доходы ВСЕГДА должны превосходить ваши расходы. Увеличивайте первое и сокращайте второе.
4. Откладывайте определенный процент от своих доходов. Специалисты рекомендуют сберегать 10 %, а я 20-30 % своих доходов.
5. Создавайте активы (то, что непосредственно приносит вам деньги), сокращайте пассивы (то, что непосредственно их уменьшает)
6. Постоянно повышайте свою финансовую грамотность.
7. Живите по средствам. Не влезайте в кредиты.
8. Сформируйте подушку безопасности, равную 6-12 ежемесячным расходам, на случай потери основного источника доходов.
9. Не держите все яйца в одной корзине. Распределяйте свой капитал по различным активам. Диверсифицируйте, чтобы уменьшить риски. Не держите больше 30 % капитала в одном инструменте.
10. Задумайтесь о создании альтернативного, активного источника дохода. Занимайтесь им в свободное от работы время хотя бы по часу в день. Возможно, этот проект вырастет на базе вашего хобби.

Как видите, каждый пункт – это секрет Полишинеля, но многие ли добросовестно выполняют эти простые рекомендации? А ведь они действительно могут сделать миллионером любого человека.