Валютные депозиты возврат с банков банкротов. Размер страховой выплаты при банкротстве банка

Когда банк становится банкротом, обязанности по выплате привлеченных средств ложатся на Агентство по страхованию вкладов (далее АСВ).

Сумма страхового возмещения имеет ограничения, поэтому некоторые депозиты возмещаются лишь в утвержденных размерах. Как происходит процедура возмещения и что будет с оставшейся суммой, читайте в статье.

Порядок и размер возмещения по вкладам

Для защиты финансовых интересов граждан и стабильного функционирования банковской системы, был принят . Была создана госпрограмма страхования вкладов физлиц, размещенных в российских банках на территории страны.

Клиенты банков участников программы могут чувствовать себя комфортно и не волноваться, что их сбережения могут исчезнуть, если банк обанкротится или будет ликвидирован. Выплата депозитов и возврат средств, предусмотрены законом. Черный список банков на этот год представлен

Суть системы страхования заключается в следующем: если с банком происходит страховой случай (банкротство, отзыв лицензии, процедура ликвидации), обязанности по выполнению обязательств берет на себя АСВ.

На сегодня в Агентстве по страхованию вкладов состоят 485 банков. Вкладчикам, чьи накопления находятся в банках-участниках ССВ, не стоит беспокоиться о своих сбережениях: денежные средства считаются автоматически застрахованными, поэтому проходить дополнительную процедуру при оформлении депозита не нужно.

Прежде, чем принять решение об открытии вклада в банке, важно убедиться, что данная финансовая организация состоит в АСВ.

Максимальная сумма возмещения по вкладам для физических лиц

Деньги на депозитных и расчетных счетах находятся под охраной государства. Сегодня максимальный размер выплаты составляет 1,4 млн руб.

Депозиты, суммой равной или менее 1,4 млн рублей возмещаются АСВ в полном объеме.

Возвраты по вкладам, превышающим установленную величину, проводятся в пределах 1,4 млн руб. Когда у клиента несколько вкладов в банке, возмещению подлежат суммы в полном объеме, при условии, что их суммарный размер не превышает установленную АСВ величину.

Важно! Если вклад был оформлен до 29.12.2014 года, гарантированная сумма составляет 700 тыс руб.

Оформленные в валюте депозиты при возврате конвертируются в рубли и выдаются в пределах установленной законом суммы.

Выплаты производятся только в рублях!

Как получить деньги?

Если с банком произошел страховой случай, в течение семи дней Агентство по страхованию вкладов обязано подать в прессу информацию. Такая информация должна быть размещена и на сайте банка. АСВ также обязано предоставить перечень банков-агентов, через которые будут происходить выплаты вкладов клиентам.

Порядок возврата денег вкладчикам следующий:

1. Обратиться в отделение банка-агента и написать заявление на получение страховки. Это необходимо сделать до завершения процедуры банкротства.
2. Подготовить документы:
   1. заявление установленной формы;
   2. паспорт;
   3. доверенность, если выплата будет производиться уполномоченному вкладчиком лицу.
3. Сотрудник банка проверит наличие клиента-вкладчика в Реестре на получение средств и создаст расходный документ на получение денег. С расходным ордером необходимо пройти в кассу, где будет произведена непосредственная выплата.

Не стоит беспокоиться и переживать, что можно не успеть: обычно выплаты производятся в день обращения, а банки способны обслужить довольно большой клиентопоток.

Срок возврата

Возмещение вкладов клиентам при наступлении страхового события происходит в течение трех суток с момента подачи документов, но с условием что страховое событие наступило не позднее 14 дней. На практике, заявления о выплате страховых сумм начинают приниматься после истечения двух недель с момента страхового события.

Что будет с оставшейся суммой?

Когда сумма вклада превышает страховку, вкладчик может претендовать на получение оставшейся суммы. Свои требования необходимо обозначить в заявлении, которое подается повторно после получения страховой суммы.

При процедуре банкротства, заявление будет принято во внимание и в порядке очередности удовлетворено.

Удовлетворение требований кредиторов при банкротстве банка

Если банк банкрот, кредиторы (лица, перед которыми у банка долговые обязательства) делятся на несколько очередей, согласно которым могут претендовать на удовлетворение своих требований.

• В первую очередь входят вкладчики банка, депозиты которых превышают 700 тыс – 1,4 млн руб (полностью не покрывает страховка).
• во вторую очередь производятся выплаты выходных пособий и заработных плат по трудовым договорам.
• В третью очередь удовлетворяются иные требования. не относящиеся к предыдущим двум типам.

Важно понимать, что требования кредиторов удовлетворяются согласно очереди. Так не могут быть погашены долги перед кредиторами третьей или второй очереди то того, как будет решен вопрос с первыми претендентами на возврат вкладов.

Если у банка недостаточно сбережений для удовлетворения всех запросов, денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенным в реестр требований кредиторов.

В период кризиса доверие даже к банкам падает. Многие вкладчики не знают, что ожидает их депозиты, и как поступить, если банк прекратит или приостановит свою деятельность. Панике поддаваться не стоит. Дело в том, что государством, начиная с 2003 года, предусмотрена система компенсационных выплат для вкладов физических лиц, закрепленная Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003г.

Банки, входящие в систему страхования вкладов (ССВ)

Законом о страхования вкладов предусматривается обязательное вхождение в эту систему всех российских банков. Агентством по страхованию вкладов ведется реестр банков, относящихся к ССВ. Перед тем, как отдавать деньги в банк, любой вкладчик, может проконтролировать на сайте агентства, входит ли выбранный банк в реестр банков по страхованию вкладов. Стоит отметить, что в России вкладными операциями имеют право заниматься не только банки, но и, так называемые, различные кредитные кооперативы. Надо помнить, что обязательное государственное страхование в них не действует.

Денежные средства, которые не подлежат компенсации системой страхования вкладов

Государством гарантируется сохранность вкладов физическим лицам при процедуре банкротства всех банков. Однако, законом оговорены исключения, для которых страховые компенсации не производятся, а именно:

• вклады, выдаваемые предъявителю,
• вклады, предоставленные банкам по договорам доверительного управления,
• вклады в иностранных филиалах российских банков,
• вклады в форме электронных денежных средств.

Возврату подлежит сумма размером не более 1 млн 400 тысяч рублей

В случае ликвидации, согласно данного закона, вкладчикам полагается компенсация вклада и процентов, начисленных по договору на дату приостановки деятельности банка, размером не более 700 тысяч рублей. Компенсации подлежат как депозиты в российской валюте, так и депозиты в валюте других стран. По валютным вкладам страховое возмещение делается в российской валюте по официальному курсу на дату страхового случая.

Сумму денежных средств, превышающую границу в 700 тысяч рублей, также можно вернуть в процессе конкурсного производства. Возврат занимает большой промежуток времени, так как процедура ликвидации банка дело не простое. Сумма компенсации может быть не полной. Однако, практика показывает, что физическим лицам, которые выступают кредиторами первой очереди, чаще всего удается получить вклад полностью.

Размер границы страхового возмещения постоянно корректируется законодателями. В 2013 году в Госдуму РФ направлена поправка в закон об увеличении предела компенсационных выплат до 1 млн. рублей

Страховой случай и сроки подачи претензии

Вкладчик может претендовать на компенсацию в следующих случаях: при банкротстве банка и отзыве банковской лицензии, при приостановлении Банком России исполнения требований кредиторов банка (приостановка действия лицензии). Информация о банкротстве или приостановке действия лицензии, вывешивается в самом банке, размещается на сайте банка, а также информация содержится на сайте Агентства по страхованию вкладов. В любой момент вкладчик имеет доступ к такой информации.

Клиент банка может обратиться с заявлением-требованием о возврате вклада в течении всего ликвидационного периода банка, или до окончания действия постановления о приостановке деятельности банка.

Организации, производящие компенсационные выплаты, и требуемые документы

Компенсации производятся Агентством по страхованию вкладов или любым банком-агентом, которому перепоручаются компенсационные мероприятия. Место приема документов на выплаты можно узнать в самом банке, или через публикации в «Вестнике Банка России», а также в официальном местном печатном органе. Также в течении 30 дней агентство обязано направить личное сообщение вкладчикам согласно списков, предоставленных банком.

Документы, требуемые при оформлении процедуры возврата вклада:

• документ, подтверждающий личность вкладчика,
• документы, удостоверяющие право на наследство,
• нотариально заверенная доверенность, на право представления заинтересованного лица,
• заявление на компенсацию, по форме агентства.

Также не лишним будет захватить договор по банковскому вкладу и приходные документы, которые являются подтверждением законности ваших требований к банку.

Сроки возврата вклада

Компенсационные выплаты выполняются в течении 3 суток, со дня подачи заявления, но не ранее двух недель от дня страхового случая. Деньги вкладчик может получить наличными или попросить перечислить их на определенный банковский счет.

На данный момент Агентство по страхованию вкладов имеет сведения о наступлении 131 страхового случая. Выплаты получили около 400 тысяч вкладчиков, на сумму более 73 млрд.рублей. Так что, излишне беспокоиться о возврате своего вклада не стоит. Государство позаботилось о создании системы компенсационных выплат. Однако, надо помнить, что на рынке достаточно мошенников. Делая вклад, обязательно поинтересуйтесь, входит ли финансовая организация в Систему страхования вкладов.

Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.
Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест
Тест:
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состоянием моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей , вы получите максимум 1400 тыс. рублей .
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Еще ряд нюансов

• Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
• Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
• Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью . Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
6. Средства на металлических счетах
7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Порядок выплаты страховки по вкладу?

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.

Что дальше случится с банком?

У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в «очередь». Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

Журнал Правовед.ru

Советы опытных юристов на все случаи жизни

Вы успешно подписались!

3 шага для получения страховой выплаты в случае закрытия банка

• Больше

В последнее время довольно частой и привычной стала ситуация, когда у банка, еще вчера работавшего, сегодня отзывается лицензия. Вкладчики такого банка, обеспокоенные получением своих средств, не всегда знают, что необходимо предпринять. Попробуем разобраться.

Шаг 1: убеждаемся в наступлении страхового случая в отношении банка.

Сделать это возможно несколькими способами:

• Во-первых, и это, как правило, наиболее популярный способ - информация, проходящая в новостях. Обычно вкладчики узнают о наступлении страхового случая именно из них.
• Во-вторых, узнать об аннулировании лицензии у банка, а также ознакомиться с основаниями для принятия такого решения можно непосредственно у того, кто его принял. Таким органом является Банк России. На своем официальном сайте он оперативно публикует сведения об аннулировании банковских лицензий.
• В-третьих, информация о страховых случаях размещается на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, которое собственно и возмещает вкладчикам ликвидируемых банков денежные средства, которые находились на счетах.

Шаг 2: узнаём, где можно получить выплаты.

Не позднее 14 дней с момента наступления страхового случая Агентство по страхованию вкладов готовит соответствующее сообщение о том где, когда и как будут приниматься заявления вкладчиков. Такое сообщение можно получить несколькими способами:

• непосредственно в самом банке (как правило, в виде объявления при входе, т.к. сами отделения банка к этому моменту уже закрыты).
• из печатных изданий («Вестник Банка России» и местные издания);
• в Агентстве по страхованию вкладов (необходимую информацию можно найти на официальном сайте Агентства или же позвонив по горячей линии);
• из полученного от Агентства по страхованию вкладов письма (правда, срок отправки составляет примерно около месяца).

Шаг 3: предоставляем в банк-агент заявление о получении страховки.

Получив информацию о том, где можно подать заявление о выплате возмещения по вкладу, вкладчик может обратиться в банк-агент (банк, который принимает заявления и осуществляет выплаты). Срок, в течение которого это можно сделать, равен времени до окончания процедуры банкротства банка. Обычно это составляет 1 – 1,5 года. Поэтому не стоит в первые же дни бежать в банк-агент, тем самым организуя большие очереди. Вы успеете. Бланк необходимого заявления можно заранее найти на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Если у вас нет возможности обратиться в банк-агент самостоятельно, можно нотариально заверить заявление и отправить его по почте. Вместе с заявлением необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность или нотариальную доверенность для представителя вкладчика. Выплата возмещения производится в течение 3 рабочих дней с момента предоставления заявления и может осуществляться как наличными деньгами, так и на счет в любом банке, который вы укажете.

Теперь, зная всю незамысловатую процедуру получения страхового возмещения по вкладам банка, у которого отзывается лицензия, можно убедиться, что она не так сложна, как может показаться на первый взгляд. Поэтому, если вы вкладчик банка, не стоит переживать, что ваши деньги «пропадут». Главное, чтобы вклад был застрахован и не превышал установленного законом страхового возмещения. Но тут стоит отметить, что законодатель сделал приятный новогодний подарок всем россиянам. С 29.12.2014 в два раза повышен размер страхового возмещения (с 700 000 рублей до 1 400 000).

Негадова Марина, специально для Правовед.RU